茨城県常総市での夢空間の奮闘日記??(建築アトリエ“夢空間”マツダの日常生活をかいています)

住宅ローンの選び方

今日の茨城県常総市は晴れ。

グリムス、キーワード、リサイクル。

こんにちは。

茨城で工事原価公開の家づくりにこだわる 一級建築設計事務所建築アトリエ“夢空間”マツダ 一級建築士の松田直樹です。

今回は住宅ローンの選び方です。

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まずは、自分のライフプランに合ったローンを選びましょう。

タイプとは、変動金利型・固定金利型・借入期間などを指します。

タイプ選びを間違えると、将来の収入の変化や金利状況に対応できず、

生活設計が大きく狂ってしまうリスクもありますので慎重に選びましょう。

住宅ローンのタイプが決まれば、次は借入先の金融機関選びです。

金融機関によって得意な商品・不得意な商品、力を入れている商品などに違いがあるため、

総支払額で50万~100万の差が生まれることもあります。

利便性を考えながら自分に合った借入先を選びましょう。

まずは色々な金融機関へ足を運ぶことですね^o^

ちなみに住宅ローンの借入先は、大きく3つに分類できます。

民間融資(民間の金融機関が提供している住宅ローンです。一般的にこのタイプが多いですね)

公的融資(会社員や公務員を対象とした財形住宅融資や自治体が提供している自治体融資等があります)

フラット35(民間融資と公的融資の中間的な存在。最近利用する方が増えてきました。全期間固定型となります)

住宅ローンの利用条件は借入先によっても変わりますので、

その辺も注意して見なければいけませんね。


ボランティアの片付けが終わった後、どうしたらいいのか、わからない方が多いため、実際に昔水害があった所から情報を得て、まとめました。「水害時の家屋につきまして」←をご覧ください。早まったリフォームは後々大変なことになります。まずは床下を乾かすことからです。

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団体信用生命保険

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茨城で工事原価公開の家づくりにこだわる 一級建築設計事務所建築アトリエ“夢空間”マツダ 一級建築士の松田直樹です。


さてさて、今回は住宅取得にともなう家計費の見直しにつきましてです。

リビング天井


住宅ローンで家を建てる方は、

住宅ローンを借りる=保険の見直しのタイミングとお考えください。

住宅ローンを組む時は、

多くの金融機関で団体信用生命保険(団信)への加入が義務付けられています。

この団信により、

住宅ローンの返済途中でローンの契約者が死亡・高度障害になった際、

本人に代わり生命保険会社がローン残債を精算しれくれます。

万一の時は残された遺族がローンを肩代わりする心配がないということです。

つまり、

住宅ローンを組む=住宅ローンの借入額と同じ額の生命保険に加入する

という事です。

住宅ローンの借入額相当の生命保険に加入するのと同じだとなると、

すでに加入している生命保険との間で、保険の重複が生じます。

この重複部分を見直すことで、生命保険料を節約することが出来るんです。

是非是非覚えておいて下さいね^o^


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住宅ローン控除2

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茨城で工事原価公開の家づくりにこだわる 一級建築設計事務所建築アトリエ“夢空間”マツダ 一級建築士の松田直樹です。

住宅ローン控除につきましての続きです。

デッキスペース


住宅ローン控除が受けられる主な要件としまして、

・住宅ローンの借入期間が10年以上

・住宅を取得した日から6ケ月以内に入居し、12月31日まで引き続き居住していること

・床面積が50㎡以上

・控除を受ける年の合計所得金額が3,000万円以下

です。

例えば、平成27年に居住した場合、

住宅ローン控除の表をご覧ください →こちら

借入金等の年末残高の限度額:4,000万円

控除率:1.0%

年間控除限度額:40万円

とあります。

これは、対象となる住宅ローンの年末残高の上限が4,000万円で、

控除率が1.0%つまり、

4,000万円×1.0%=40万円が年間の控除限度額となることを意味します。

これが10年続きますので、

年40万円×10年=400万円が最大控除額の合計となります。

加えれば、

長期優良住宅や低炭素住宅の場合、

さらに100万円の控除可能額が増え、合計500万円となります。

この通り、10年間で得られる減税のメリットは大きいですので、

住宅の資金計画を立てる際には無視の出来ない収入となります。

また、夫婦でローンを組んだ場合は、各々の借入額を限度として、

それぞれに住宅ローンの控除が適用されます。

とまぁ、簡単に説明しましたが、これは是非とも知っておいた方が良いプラスαの資金ですね。

知らなきゃ損損^o^


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住宅ローン控除

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今回は住宅ローンの控除についてお話しします。

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住宅ローン控除とは、住宅ローン減税とも呼ばれますが、

住宅ローンを利用して家を新築・増改築・購入した場合、

一定の要件を満たせば入居した年から最大10年間にわたり、

住宅ローンの年末残高の一定割合が所得税から控除されるものです。

一般的に控除と言われるとサラリーマン世帯の場合はよく分からないかもしれませんが、

支払った所得税が年末調整で還付される仕組みです。(1年目のみ確定申告が必要)

また、所得税で控除しきれなかった分については住民税から控除される仕組みになっています。

住宅ローン控除の概要を知りたい方は →こちら

続く。。。


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資金計画3

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無理のない毎月の返済額の2つ目の計算方法です。(ご参考までに)

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2つ目は、現在の家賃から(アパート等に住まれている方)の算出方法です。

現在の家賃の支払い額であれば、

それが住宅ローンの支払いに代わっても無理なく返せるだろうという考え方です。

頭金づくりのための貯蓄をしている方はその分も考慮しましょう。


例えば、現在の家賃が月8万円(年間96万円)で、

頭金づくりのために毎月2万円、ボーナス時10万円(年2回)の貯蓄をしている方の場合、

年間家賃96万円、年間貯蓄44万円となり、年間140万円の住宅関連費となります。

これが住宅購入後は、

住宅ローンの支払いと諸経費に代わることになります。

ですので、

140万円から固定資産税等ローン以外の住宅費を引いた金額を12で割った金額が無理のない毎月の返済額と考えます。

ボーナスを考慮しない場合はそれを抜いて計算してください。

参考になりましたか?


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Author:“夢空間”マツダ

茨城県常総市(旧水海道市)で設計事務所をやっています。
二児のぱぱ
趣味:アウトドア, 映画鑑賞, スポーツ, スポーツ観戦, 音楽鑑賞, カラオケ, お酒, ショッピング, 旅行などなど
好きなスポーツ: サッカーやり続けて約25年

お問い合わせはこちらへどうぞ

〒303-0041
茨城県常総市豊岡町乙1193-14

電話 0297-27-0175

FAX 0297-27-0565

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